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此外,银行不当泄露储户信息还会构成合同违约。当银行与客户之间存在合同关系,依据《中华人民共和国合同法》第六十条规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”同时,如违反相关合同约定,第一百零七条规定:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

如果金融消费者发现个人信息遭受银行等金融机构侵害时,可按如下步骤进行,云南快3计划维护好自身合法权益:

如果银行非法查询他人信息,可构成民事侵权。《中华人民共和国侵权责任法》第二条规定:“侵害民事权益云南快3计划,应当依照本法承担侵权责任。”该民事权益中包含了隐私权。而被银行非法查询个人信息,亦属隐私权组成部分,同时,依据侵权责任法第三条规定:“被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。”

如果银行工作人员擅自查询并出卖客户信息,除应当承担相应民事责任外,情节严重的,还将涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。

2019年12月27日,中国人民银行发布的《金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》(以下简称“意见稿”)以专门章节的形式强调了消费者金融信息保护的重要性。在该意见稿中,首先明确界定了消费者金融信息范围,主要是指金融机构通过开展业务或者其他合法渠道获取、加工和存储的消费者信息,包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或服务相关的信息;云南快3计划其次,明确要求金融机构收集、使用消费者金融信息,应当遵循合法、正当、必要的原则,且须经金融消费者明示同意。

2018年1月,李先生将银行以侵犯自己银行信息隐私权为由起诉至法院。李先生诉称:2017年6月,自己到中国人民银行营业管理部查询个人信息时,发现某银行未经授权,擅自查询并泄露自己的个人信用信息。由于个人信息被泄露,导致其经常被不明身份人员骚扰,给自己的工作和生活带来严重的影响,请求法院判令银行赔礼道歉。该银行到庭辩称:李先生所称的从属于他的个人信息,如工作单位、联系电话、家庭住址等信息具有一定的社会属性,并非属于隐私。银行未经授权查询,该行为虽不符合中国人民银行的管理规定,但银行主观上没有侵犯李先生权利的故意,同时银行在获知这些信息后没有进行宣扬和披露,因此查询行为也不具有任何侵害后果。法院认为,银行泄露信息行为与李先生遭受的信息泄露侵害之间存在因果关系,可以认定银行侵犯了李先生的隐私权,最终判决该银行向李先生赔礼道歉。

一是固定证据,先行投诉。消费者遭遇银行侵犯其金融信息权利时,法官建议可先行保全、固定相关证据后向金融机构投诉。依据法律规定,金融机构均有相应消费者投诉处理信息机制,在依照法律规定处理相关投诉后应告知处理情况。消费者如不同意该结果,还可向金融机构所在地或经营地的中国人民银行分支机构及其他银行监管部门进行投诉。

2018年5月,王女士以银行卡纠纷将某银行起诉至法院,王女士诉称:2017年3月,自己离职期间与公司产生劳动争议纠纷,公司向涉案银行申请调取了王女士在该行三年内的银行交易流水,银行按其要求将相关流水提供给了该公司。王女士认为银行未按照储蓄存款合同约定履行保密义务,构成违约,要求其承担相应违约责任。法院经审理认为:王女士与银行签订的《储蓄存款合同》是双方当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,属合法有效。各方均应全面履行自身的义务。合同约定:“银行依法对客户提供的信息和资料保密,未经客户事先同意,银行不得向本协议以外的任何第三方提供或披露客户信息,但法律法规另外规定或监管规定另有要求的除外。”依据该约定,银行负有为王女士账户信息保密的义务,在无法律规定情形且未经王女士授权的情况下,银行不得任意向他人提供信息。本案中,交易流水属于客户的重要个人账户信息云南快3注册平台,而银行未经授权将王女士的银行交易流水提供给第三方,且第三方不属合同约定的除外情形,因此银行属不当泄露王女士个人账户信息,构成违约。法院最终判决支持了王女士的相关诉讼请求。

三是理性维权,合理诉讼。如果通过投诉、调解等方式均未有效处理纠纷,消费者还可以向法院起诉,云南快3遗漏数据统计并结合案件事实、证据及相关法律规定提出相应诉讼主张,对于银行可能涉及行政责任及刑事责任的事宜,可向相关部门反映并提供相关材料。

2016年8月,陈某在担任某银行支行销售经理期间,利用自己的工号登录银行个贷查询系统,非法查询并下载他人征信信息上万条。随后,他将这些信息以每条20元至50元不等的价格出售给他人,非法获利。案发后,陈某主动向公安机关投案,并如实供述了犯罪事实,后来还退赔了全部犯罪所得。法院经审理认为,云南快3全天计划陈某身为金融机构的工作人员,违反国家有关规定,将本单位提供服务过程中获得的公民个人信息出售给他人,情节严重,其行为已构成侵犯公民个人信息罪。由于其自首和退赔行为,酌情从轻处罚,依法判处拘役六个月,并处罚金一万元。

按照该规定,通常情况下,云南快3和值计划网银行均须遵循保密原则。对该但书条款,实践中主体包括消费者授权委托人、消费者身故或丧失民事行为的继承人和监护人,以及法律规定特定公权力机关。有权机关具体包括人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关等。除此以外,如未严格遵循该规定,非法查询储户信息,对储户或他人造成损害的,银行应依法承担相应法律责任。

二是积极调解,化解矛盾。鼓励消费者与金融机构充分运用调解的方式解决纠纷。既可自行和解,也可向相关金融调解组织提出调解申请,充分运用专业金融调解机构的“缓冲作用”,促进矛盾纠纷的有效化解。

银行职员非法出卖客户信息担刑责

非法侵犯用户信息构成民事侵权

(作者单位:北京市朝阳区人民法院)

银行消费者保密制度,是银行与消费者关系的重要内容之一,可谓是银行安身立命之本。这在银行业漫长的发展历程中渐成惯例,且多被各国立法确认。我国商业银行法第二十九条规定:“商业银行办理个人储蓄存款业务,云南快3应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。”

如何防范并妥善处理相关纠纷笔者建议云南快3注册,对银行业金融机构,首先应完善银行信息保护的内控体系。银行应完善客户个人信息管理的规章制度,健全个人信息数据库的分级授权管理制度,合理确定机构内人员调取信息的范围、权限和程序;同时,严格执行《银行业金融机构数据治理指引》的规定,对信息调取的过程加强后台监控,务必实现全留痕,确保消费者个人信息在内部使用及对外提供等流转环节的安全性。

银行消费者的合法权益不受侵犯

其次应加强银行职员保密及合规教育。银行应进一步加强职员的保密教育,云南快3投注增强员工的法律素养。一方面,教育员工日常工作严格遵守“为客户保密”原则,知悉随意泄露消费者信息的各项法律责任;另一方面,教育员工对有权机关依照法律规定和程序进行的银行消费者信息的查询、冻结、划扣工作,须依法依规配合执法机关开展工作,切勿干扰公务。

对银行泄露个人信息说“不”

周剑彬脱口秀演员池子近日投诉其个人银行流水信息遭某银行泄露一事引发关注。随后,中国银保监会消费者权益保护局迅速启动立案调查,要求对该银行未经授权泄露银行客户账户交易明细,违背保密原则的事实严格依法依规进行查处。由此,银行消费者权益保护,特别是与该事件直接相关的消费者隐私信息保护问题再一次进入公众视野。

《中华人民共和国刑法》第二百五十三条规定:“侵犯公民个人信息罪是指违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重者,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处3年以上7年以下有期徒刑,并处罚金。”《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》中明确了《刑法》第二百五十三条中规定的公民个人信息是指电子或者其他记录的能够单独或与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息,包括姓名、身份证号、通讯联系地址、住址、财产情况等。这其中,就包含金融机构中客户登记的相关个人信息。

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  • Brad Bukovsky

    (抗击新冠肺炎)美媒:特朗普反华策略难掩抗疫糟糕表现中新社北京5月26日电 综合消息:美国《国会山报》日前发表文章称,鉴于白宫迟缓且不稳定的新冠疫情应对表现,美国总统特朗普不遗余力地攻击中国未必能助其赢得大选。文章援引共和党资深政策顾问陈仁宜的话说,反华策略对竞选是有效的,但这并不是2020年大选的决定性因素。事实上,决定因素有两个,即美国经济状况和特朗普如何应对疫情危机。“把竞选精力过度集中到攻击中国,会让人觉得特朗普是在逃避上述两个核心问题。”文章回顾道,在今年1月至3月期间,特朗普还曾称赞有关中国的疫情应对超过30次。然而,他对中国的态度在美国死亡人数和失业率飙升后急转直下。特朗普不仅在推特上指责“中国的无能导致了世界范围的大规模死亡”,还散布“新冠病毒是从中国武汉一家实验室中故意泄露”的不实消息。此外,特朗普还威胁“断供”世界卫生组织。“美国人对中国与日俱增的猜疑与不信任可以被用作团结整个国家的有效手段,也可以用来转移人们对总统抗疫期间怪异和不负责任言论的注意力”,美国前共和党议员卡洛斯·科比罗说,所以一被问到疫情应对,特朗普的竞选阵营肯定尽一切所能往中国身上扯,但这样做改变不了问题的实质。文章指出,最近一项民调显示特朗普的支持率在下滑。从应对新冠疫情来说,46%的选民选择信任民主党总统竞选人、前副总统拜登,而选择相信现任总统特朗普的只有37%。文章援引一位民主党人士的话说:“特朗普浪费了原本应用来准备应对疫情的至少六周的宝贵时间。特朗普正在努力将这一失职‘甩锅’给某个人、某个机构或是某个国家,以将大众的注意力从他的失败中转移开来。”另据法新社报道,美国哥伦比亚大学一项最新研究表明,成千上万的感染与死亡病例原本可以避免。研究人员说,基于若干模型的模拟分析显示,如果美国提前一周实施社交隔离及其他安全措施,全国截至5月3日61%的确诊病例(70多万人)和55%的死亡病例(3.5万多人)都可以避免。报道称,美国已有多个州在特朗普的鼓励下不同程度地重启经济。研究人员指出,模拟分析表明过早放松封锁措施存在危险。如果没有充分的全面检测和接触史追踪能力,病毒感染与病例确诊之间的巨大差距将掩盖疫情的反弹和剧增。俄罗斯卫星通讯社日前报道称,目前美国新冠肺炎确诊病例数已占全球总数的31%,特朗普却表示这个数字“还不错”,理由是“因为美国正在进行有效的病毒检测”。美国微软全国广播公司(MSNBC)电视台主持人米卡·布热津斯基在节目直播中对此批评道,特朗普“已经使形势加剧,并还在继续让事情变得更糟”。米卡·布热津斯基还表示,如果国家的决定“够专业”,所有这些都可以避免,但特朗普却一直试图在推特上转移公众视线。(完)

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    • Brad Bukovsky

      每经记者 李彪 每经编辑 陈星 易启江质量强国,不只是口号,中国已经迈出坚实步伐。例如,民众最关心的食品安全,食品抽检合格率达到98%。再比如,我国生产的抗疫物资,为何被全球抢购?除了紧俏,还因为我们有质量!国家强化了防疫用品检测机构认可资质建设,截至5月14日,经中国合格评定国家认可委员会认可的生物安全实验室共93家,其中P3、P4等级的实验室有70家。此外,中国的营商环境,世界排名已从第46跃升至第31位。一直以来,市场监管总局作为重要的市场管理部门,在推进质量强国战略、优化营商环境等方面发挥了非常积极的作用。但我们也看到,哄抬价格、违规生产假冒伪劣产品的现象依然存在。接下来,该如何加强市场监管?5月22日,十三届全国人大三次会议在京开幕,政府工作报告正式出炉。报告对深化“放管服”改革提出要求。与此同时,中国的“放管服”改革持续推进,营商环境排名节节攀升,在这背后相关部门又做了哪些工作?针对这一系列问题,《每日经济新闻(博客,微博)》记者(以下简称NBD)专访了全国政协常委、国家市场监管总局原副局长马正其。杜绝不合格防疫产品流入市场NBD:在此次新冠肺炎疫情期间,为推动企业复工复产,助力疫情防控和经济社会发展,市场监管部门采取了哪些措施?马正其:市场监管总局充分发挥面向市场、面向企业的优势,急企业之急、解燃眉之需,迅速出台了《支持复工复产十条》;会同发改委、财政部等相关部门出台了《关于应对疫情影响 加大对个体工商户扶持力度的指导意见》;指导推动地方出台相关政策性文件53个,推出各类举措700余项,出“真招”用“实策”,全力支持企业复工复产;推行登记注册、许可审批业务网上办理,北京、河南、山西、吉林等省份登记注册网上办结率超过90%;建立行政许可绿色通道,实行特事特办、急事急办,对于疫情防控所需的5类消毒用品原材料的生产许可证办理实施告知承诺,办证时间由过去30天压缩到1天。NBD:在疫情期间,市场出现哄抬口罩、额温枪等产品价格的情况,您怎么看待这些行为。在稳定疫情期间物价方面,市场监管部门采取了哪些强有力的措施?马正其:市场监管总局对全国40个重点城市15个品类防疫用品和民生商品开展价格巡查和信息采集监测,坚决遏制防疫用品和民生商品出现价格上涨苗头;针对个别不法分子哄抬口罩、熔喷布、额温枪等价格的行为,市场监管总局会同公安机关出重拳、下猛手,截至目前共立案查处价格违法案件1.6万逾件,办结1.2万逾件,及时曝光10批59起典型违法案件,对少数严重违法企业处以300万元罚款;动员企业开展“保价格、保质量、保供应”行动,覆盖生产加工、流通消费、运输配送、电商平台等多个领域。2019年发布的零售企业前30名、食品企业前40名均参加行动,各类门店总数超过30万家。这些企业郑重作出并努力践行“三保”承诺,在维护价格稳定、平息消费恐慌、盘活市场供应、推进复工复产、促进稳岗就业等方面发挥了重要作用。NBD:除了价格外,质量也是监管重点,市场监管总局会同多个部门开展专项行动查获大量问题口罩。对与疫情相关的产品,会采取哪些更严厉的手段监管?马正其:市场监管总局会同国家药监局等有关部门,把防疫物资质量监管作为重中之重,严格规范审评审批和相关许可,坚决杜绝质量不合格的防疫产品流入市场。一是强化药品和医疗器械监管。对防疫产品尤其是转产和新批准企业产品加大质量安全抽检力度,对重点医疗器械生产企业实行驻厂监督,从严从重从快打击违法犯罪行为。二是强化防疫物资出口监管。严格医疗器械产品注册、备案管理,规范出口销售证明管理,联合相关部门规定出口相关医疗物资须取得我国产品注册证书,符合进口国家或地区的质量标准要求。组织开展口罩、防护服等防疫用品领域认证活动专项整治。三是强化防疫用品检测机构认可资质建设。疫情期间,开展了2家P3实验室初评,37家P3、P4等级实验室涉及新冠肺炎病毒实验室活动的变更评审,有效满足相关工作需要。截至5月14日,经中国合格评定国家认可委员会认可的生物安全实验室共93家,其中P3、P4等级的实验室有70家。进一步降低企业制度性交易成本NBD:近年来,中国的营商环境不断提升,世界银行发布的《全球营商环境报告2020》显示,中国排名从第46跃升至第31位。在提升营商环境方面,我们实施了哪些有效措施?马正其:近年来,市场监管总局深入贯彻党中央、国务院“放管服”改革精神,将商事制度改革作为“放管服”改革的“先手棋”,在减少审批、压缩时间、提高市场准入效率上下功夫,为我国打造市场化、法治化、国际化的营商环境提供强大动力。一是在抓好已出台政策落实的基础上,评估和固化疫情期间有效应急政策措施,加大“放管服”改革力度,动态优化完善相关政策措施。二是加强竞争执法和公平竞争审查,推进平等准入、公正监管、公平竞争,组织开展涉企收费检查,减轻企业负担,提振市场信心。三是加快推进“证照分离”改革全覆盖,推动行政许可和企业注销“一网办理”,全面推广企业开办全程网上办,方便市场主体投资兴业。四是推动深化要素市场化配置改革,促进要素自主有序流动。推动互联网平台经济监管改革,规范帮扶疫情催生的新业态、新经济发展,引导平台经济有序竞争。五是综合运用标准、计量、认证认可、检验检测等职能手段,精准帮扶企业特别是中小微企业提升质量水平,增强发展后劲。NBD:市场监管总局一直强调推进“放管服”改革,取得了哪些成效?如何做到“严管”和“巧管”?马正其:在“放”的方面,不断深化推进商事制度改革,降低市场准入门槛,化解“准入不准营”难题,破解企业“退出难”问题,激发市场活力和创造力。2019年,全国实现压缩企业开办时间至5个工作日内,在18个自贸试验区开展“证照分离”改革全覆盖试点,在18个省(区、市)将简易注销公告时间由45天试点压缩至20天。上海等部分地区企业完成注销平均用时减至69天,较之前平均102天的时间缩短了三分之一。在“管”的方面,健全以“双随机、一公开”监管为基本手段、以重点监管为补充、以信用监管为基础的新型监管机制,不断完善市场监管各项重要制度,强化竞争政策基础地位,加大竞争执法和知识产权保护力度。在“服”的方面,持续提升政务服务水平,不断夯实高质量发展基础。推动行政许可事项“一网办理”,开展“建设小微企业名录”,深化标准化工作改革,推动检验检测认证机构市场化改革,搭建质量公共技术服务平台,为企业和个体工商户提供便利可得的质量技术服务。通过这些举措,进一步降低企业的制度性交易成本,激发社会投资创业热情。2019年,全国新设市场主体2377万户,日均新设企业达到2万户,再创新高,有力支撑了经济平稳运行。营商环境总体评价在190个经济体中排名第31位,较上年提升了15个位次。其中,“开办企业”指标得分从上年的93.5分增加到94.1分,排名第27位,已达到世界先进水平。宽松便捷的市场准入环境基本形成NBD:今年是“十三五”收官之年,《“十三五”市场监管规划》是我国第一部全国市场监管中长期规划。这项规划的重点工作完成情况如何?马正其:《“十三五”市场监管规划》实施以来,取得多项突破性进展和标志性成果。一是宽松便捷的市场准入环境基本形成。企业准入改革纵深推进,企业登记注册便利化和注销便利化水平不断提高。产品准入改革提速,工业产品生产许可证管理目录已减至10类,对31种产品不再实行强制性认证管理。食品、药品和医疗器械注册制度改革步伐加快,创新药和进口药品上市速度加快。知识产权注册效率提高,高价值专利平均授权周期压缩至17.5个月,商标审查平均周期缩短至5个月内。二是公平有序的市场竞争环境初步形成。市场监管重心由事前审批向事中事后监管转变,初步构建了与准入制度改革相适应的市场监管新机制。公平竞争审查制度取得阶段性成效,实现公平竞争审查四级政府全覆盖。反垄断和反不正当竞争、价格监管执法不断加强,查办了多起有影响力的案件,取得了良好社会反响。三是安全放心的市场消费环境基本形成。按照“四个最严”要求,加强食品药品安全监管,食品抽检合格率达到98%。全面推进质量监管,积极组织实施质量强国战略,扎实推进工业产品质量安全监管,加强特种设备安全监管。消费维权机制不断健全,全国12315平台上线运行,投诉热线基本实现“五合一”。NBD:“十四五”时期相关规划正在制定中,在加强市场监管、优化营商环境方面,您有哪些想法和建议?马正其:好的营商环境就是生产力,是经济发展重要助推器。“十四五”时期,市场监管总局将围绕增强发展内生动力、激发市场活力,着力改革创新,努力营造“四个环境”:一是宽松便捷的准入环境,持续加大“证照分离”“多证合一”改革力度,推进企业登记注册便利化和注销便利化改革,加快推进产品准入改革,优化知识产权注册服务,为创业创新打下坚实基础。二是公平有序的竞争环境,积极发挥竞争政策的基础作用,加大反垄断和反不正当竞争及价格监管执法力度,落实公平竞争审查制度。组织开展商标、专利、地理标志侵权假冒专项执法行动,依法保护知识产权,增强各类市场主体的投资信心。三是高效规范的监管环境,大力推进行政许可网上办理、“一网办理”,开展“双随机、一公开”抽查,制定联合抽查事项清单,尽可能“进一次门、查多项事”。四是新业态审慎监管的制度环境,支持新业态发展,推行“互联网+”智慧监管,充分发挥计量、标准、认证认可、检验检测技术优势,为企业提供技术帮扶。

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  • Brad Bukovsky

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